Как сохранить и приумножить?

0
41
Резеда ЯНАЙТ, исполнительный директор УК «Альфа-Капитал» по Республике Татарстан

Многие понимают, как важно в современных условиях находить выгодные финансовые инструменты, которые помогут сохранить и приумножить денежные средства. Падение курса рубля, очередной пакет антироссийских санкций, повышение НДС и пенсионного возраста, ежемесячное удорожание товаров без индексации зарплат, снижение ставок по банковским депозитам – в подобных обстоятельствах даже те, кто не привык вести бюджет и инвестировать деньги в собственное будущее, задумываются о сохранении и приумножении личных сбережений. Но как этого успешно достичь на практике? Об этом расскажет исполнительный директор УК «Альфа-Капитал» по Республике Татарстан Резеда Янайт.

 

Ставки сделаны, ставок больше нет…

 

Наиболее привычный способ инвестировать деньги – хранить наличные дома или держать на карте. Однако тогда сумма не просто не приумножается, но и сокращается на 5–10% в год из­за инфляции. Чтобы сбережения не таяли с сумасшедшей скоростью, а росли, важно превращать накопления в источник пассивного дохода.

В последние пару лет размер прибыли от самого народного способа инвестирования – банковского депозита обновляет все новые и новые исторические минимумы. Если в 2016 году вклад в российском банке можно было найти под 11% годовых, то теперь 7% – уже большая удача. Это меньше реального уровня инфляции. А значит, банковский вклад в нынешних условиях не только не помогает сохранять, но порой ускоряет потерю денежных средств. Другая стратегия вложения, популярная еще несколько лет назад, – инвестиции в недвижимость – также перестала приносить существенный доход. Из­за снижения стоимости и аренды жилья удается заработать не более 5% годовых.

 

ПИФовый бум

 

В этих условиях частным инвесторам приходится искать более высокодоходную альтернативу вкладам и квартирам для перепродажи и сдачи в аренду. Тем, кто не готов рисковать и следовать агрессивной стратегии инвестирования (например, вкладывать в валюту, которая несколько раз за год может как благополучно взлететь, так и больно упасть), специалисты финансового рынка советуют обращать внимание на более консервативные инструменты.

Неудивительно, что именно объемы вложений в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) демонстрируют рост. Россияне охотно пробуют новый инструмент инвестирования, ведь только за последний год доходность ПИФов увеличилась в среднем на 4 п.п. и составила 9,4%.

Впрочем, заработать можно и больше. Доходность самой популярной категории вложений в ПИФы (фонда облигаций с минимальными рисками) составляет 10–14%. Историческая же доходность вложений в фонды акций достигала 40% годовых. Правда, и риски здесь выше. Но для начала определимся с понятиями.

 

Что такое ПИФы, про которые все говорят?

 

ПИФы – паевые инвестиционные фонды, в которые участники вкладывают деньги, а управляющая компания (УК) инвестирует в ценные бумаги компаний – акции и облигации. Каждый инвестор приобретает некое количество паев, то есть частей, в общем капитале фонда. В результате инвестор получает прибыль в зависимости от количества паев. Формат вложений в ПИФы идеально подходит тем, кто не готов довольствоваться процентами по банковским депозитам, у кого нет времени и желания глубоко погружаться в аналитику по фондовым рынкам, изучать индексы, а также самостоятельно заниматься инвестированием в ценные бумаги. При этом государство строго контролирует все зарегистрированные фонды паев, а ЦБ РФ обязывает УК публиковать свою доходность по ПИФам, указанную уже с учетом всех комиссий.

Ключевая особенность ПИФов, в которой и кроется секрет популярности у населения, – низкий порог входа. Вложить в ПИФ открытого типа можно от 100 рублей и больше, в любой момент продав свою долю, выйдя из фонда.

 

Фонды акций vs фонды облигаций

 

Те, кто готов рискнуть, выбирают фонды акций. Риски обусловлены тем, что ситуация на фондовом рынке меняется в любой момент, а значит, доходность по акциям на какой­то период может стать отрицательной.

Если инвестор не готов рисковать деньгами, лучше остановиться на облигациях. Поскольку облигация – это долговое обязательство компании (или государства) вернуть вложенные инвестором деньги в срок и с определенным процентом, риски потерь сводятся к минимуму. Некоторые фонды, такие как
УК «Альфа­Капитал», инвестируют в бумаги крупнейших российских и зарубежных компаний. Кстати, самыми популярными облигациями в России выступают ценные бумаги Министерства финансов РФ, они могут принести до 8,5% годовых. В среднем же фонды классических рублевых облигаций, например УК «Альфа­Капитал», приносят 9% годовых.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Прокомментируйте
Пожалуйста, введите свое имя